Không thực hiện được kế hoạch năm, Bắc Á bank vẫn “sống khỏe” nhờ chứng khoán đầu tư

Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank, mã chứng khoán: BAB) đã công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2023.

Trong kỳ, thu nhập lãi thuần của nhà băng này ghi nhận 743 tỷ đồng, giảm gần 12% so với cùng kỳ năm trước. Nguyên nhân là do thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự tăng 27% nhưng chi phí lãi tăng mạnh 43%.

Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối cũng giảm lần lượt còn 28,5 tỷ đồng và 22,7 tỷ đồng, tương ứng giảm 10% và 60%.

Lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư của Bắc Á Bank quý IV/2023 tăng 3,5 lần.

Trong bối cảnh mảng thu nhập lãi thuần, dịch vụ và kinh doanh ngoại hối đều đi xuống, thì lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư của BAB lại tăng trưởng đột biến 3,5 lần lên mức 254 tỷ đồng.

Ngoài ra, hoạt động kinh doanh khác ghi nhận khoản lãi 76 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm 2022 lỗ 3,4 tỷ đồng. Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần cũng tăng nhanh, đem về cho ngân hàng Bắc Á 10,9 tỷ đồng. 

Tổng thu nhập hoạt động của Bac A Bank trong quý cuối cùng của năm 2023 đạt 1.137 tỷ đồng, tăng 13,5%. Tổng chi phí hoạt động giảm xuống 526,4 tỷ đồng.

Bac A Bank đã trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tăng gấp 2,5 lần trong quý IV/2023, đạt 103 tỷ đồng. Kết quả, Bac A Bank báo lãi sau thuế 410 tỷ đồng, tăng 58% so với cùng kỳ.

Lũy kế cả năm 2023, thu nhập lãi thuần của Bac A Bank đạt 2.389 tỷ đồng (giảm 5%). Trong khi đó, lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư đạt 319 tỷ đồng, gấp gần 3 lần 2022.  Ngân hàng tăng cường trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng, tăng 41% lên gần 196 tỷ đồng.

Kết thúc năm 2023, ngân hàng Bắc Á thu về khoản lãi trước thuế xấp xỉ năm trước, ở mức 1.060,8 tỷ đồng. Lãi sau thuế nhích nhẹ 2,52% lên 854 tỷ đồng.

So với kế hoạch lợi nhuận sau thuế dự kiến đạt 880 tỷ đồng cho cả năm 2023, Bac A Bank mới chỉ thực hiện được 95% kế hoạch lợi nhuận năm.

Tại ngày 31/12/2023, tổng tài sản của Bac A Bank đạt 152.268 tỷ đồng, tăng 18% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi tại tổ chức tín dụng khác tăng 23% lên 13.602 tỷ đồng, cho vay tổ chức tín dụng khác tăng gấp 2 lần, đạt 1.760 tỷ đồng. Cho vay khách hàng tăng 6% lên 99.853 tỷ đồng.

Về chất lượng nợ cho vay, báo cáo tài chính thể hiện số dư nợ xấu của nhà băng tăng từ 513,7 tỷ đồng tại ngày 31/12/2022 lên 915,6 tỷ đồng tại ngày 31/12/2023, tăng 78,4%. Trong đó, tăng mạnh nhất là nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) và nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ).

Cụ thể, nợ dưới tiêu chuẩn tăng mạnh từ 42,1 tỷ lên gần 170,6 tỷ đồng. Nợ nghi ngờ tăng 49,6 tỷ lên mức hơn 229,5 tỷ đồng. Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) tăng từ 422 tỷ đồng lên gần 515,5 tỷ đồng. Điều này dẫn đến tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay của ngân hàng tăng lên 0,91%.

Trên thị trường chứng khoán, đóng cửa phiên giao dịch cuối tuần ngày 19/1, giá cổ phiếu BAB ở mức 12.500 đồng/cổ phiếu.

Vân Anh