Bạn đang có khoản vay thế chấp và muốn tìm hiểu liệu có thể vay thêm tiền nữa không? Đây là một thắc mắc phổ biến của nhiều người khi có nhu cầu tài chính phát sinh.
Các hình thức vay thêm khi đang có khoản thế chấp
Khi bạn đang có một khoản vay thế chấp (ví dụ: thế chấp nhà để mua nhà, kinh doanh, hay tiêu dùng), có một số cách để vay thêm tiền dựa trên tài sản đó:
Vay bổ sung khoản vay hiện có: Đây là hình thức phổ biến nhất. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét lại giá trị tài sản thế chấp của bạn và dư nợ hiện tại. Nếu giá trị tài sản còn đủ lớn và bạn có khả năng trả nợ, họ có thể tăng hạn mức cho vay hoặc cấp thêm một khoản vay mới song song với khoản vay cũ.
Vay thế chấp lần 2 (Vay chồng vay): Một số ngân hàng có thể chấp nhận cho bạn vay thêm một khoản vay mới và tài sản thế chấp vẫn là tài sản bạn đang dùng cho khoản vay ban đầu. Tuy nhiên, điều này thường chỉ áp dụng khi giá trị tài sản của bạn rất cao và dư nợ khoản vay ban đầu còn thấp.
Vay không thế chấp: Nếu nhu cầu vay thêm không quá lớn, bạn có thể cân nhắc các khoản vay tín chấp dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của mình, thay vì sử dụng tài sản đang thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn nhiều so với vay thế chấp.
Ảnh minh họa
Điều kiện để được vay thêm
Để có thể vay thêm tiền khi đang có khoản vay thế chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản từ phía ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng:
Tài sản thế chấp còn giá trị: Ngân hàng sẽ thẩm định lại giá trị tài sản thế chấp của bạn tại thời điểm hiện tại. Nếu giá trị tài sản đã tăng lên so với thời điểm bạn vay ban đầu, hoặc giá trị hiện tại vẫn còn cao hơn nhiều so với tổng dư nợ (cả cũ và mới dự kiến), khả năng được duyệt sẽ cao hơn.
Lịch sử trả nợ tốt: Đây là yếu tố cực kỳ quan trọng. Bạn phải có lịch sử thanh toán nợ đúng hạn, không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn. Một lịch sử tín dụng tốt sẽ thể hiện khả năng và ý thức trả nợ của bạn.
Khả năng tài chính đủ mạnh: Ngân hàng sẽ đánh giá lại thu nhập và các nguồn tài chính của bạn để đảm bảo bạn có đủ khả năng chi trả cho cả khoản vay cũ và khoản vay mới. Tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI - Debt-to-Income ratio) sẽ được xem xét kỹ lưỡng. Nếu bạn có thêm nguồn thu nhập mới hoặc thu nhập hiện tại đã tăng lên, đó sẽ là một lợi thế.
Giấy tờ pháp lý đầy đủ: Bạn cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ cá nhân, giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp và chứng minh thu nhập theo yêu cầu của ngân hàng.
Tuân thủ các quy định của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có thể có những chính sách và quy định riêng về việc cho vay thêm. Bạn cần tìm hiểu kỹ và tuân thủ các quy định đó.
Những điều cần lưu ý khi vay thêm
Tìm hiểu kỹ các lựa chọn: Đừng vội vàng quyết định. Hãy tìm hiểu các ngân hàng khác nhau, so sánh lãi suất, phí và các điều kiện vay để chọn được gói vay phù hợp nhất.
Đánh giá lại khả năng trả nợ: Trước khi vay thêm, hãy tự mình tính toán và đánh giá lại khả năng tài chính. Việc gánh thêm một khoản nợ mới có thể tạo áp lực lớn nếu không được quản lý tốt.
Chi phí phát sinh: Ngoài lãi suất, bạn có thể phải chịu thêm các loại phí khác như phí thẩm định tài sản, phí công chứng, phí đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có),... Hãy hỏi rõ ngân hàng về tất cả các khoản phí này.
Ảnh hưởng đến tài sản: Việc vay thêm có nghĩa là tài sản của bạn sẽ tiếp tục bị thế chấp, hoặc có thể bị thế chấp cho nhiều khoản vay cùng lúc. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng sử dụng hoặc chuyển nhượng tài sản trong tương lai nếu bạn không trả được nợ.
Tư vấn từ chuyên gia: Nếu không chắc chắn, đừng ngần ngại tìm kiếm lời khuyên từ các chuyên gia tài chính hoặc nhân viên tư vấn ngân hàng để được hỗ trợ tốt nhất.
