Nên mua chung cư khi có bao nhiêu tiền?

Xác định tổng chi phí cần thiết khi mua chung cư

Khi nhắc đến mua chung cư, nhiều người thường chỉ quan tâm đến giá bán căn hộ. Tuy nhiên, để sở hữu một căn hộ hoàn chỉnh, người mua còn cần chuẩn bị thêm các khoản phí khác như:

Phí làm sổ hồng: Khoảng 1–2% giá trị căn hộ (tuỳ địa phương)

Phí bảo trì (quỹ bảo trì chung cư): 2% giá trị căn hộ.

Phí nội thất, cải tạo (nếu mua nhà thô hoặc nhà đã qua sử dụng): Dao động từ 50–200 triệu đồng tuỳ nhu cầu.

Phí sang tên (nếu mua lại): Bao gồm lệ phí trước bạ, thuế TNCN (thường bên bán chịu).

Chi phí phát sinh khác: Vận chuyển, phí đăng ký điện, nước, internet, điều hòa, rèm cửa,…Như vậy, ngoài giá niêm yết của căn hộ, người mua nên dự trù thêm 5–10% chi phí khác, tuỳ từng trường hợp cụ thể.

Có bao nhiêu tiền thì nên mua chung cư?

Câu hỏi "nên có bao nhiêu tiền" còn tùy thuộc vào giá trị căn hộ bạn định mua và tỷ lệ vay – tự có. Có 3 kịch bản phổ biến:

Trường hợp 1: Có đủ tiền mặt (100%) – lý tưởng nhất

Nếu bạn có sẵn 100% giá trị căn hộ, cộng thêm khoảng 5–10% chi phí phát sinh, bạn có thể yên tâm mua nhà mà không chịu áp lực tài chính từ nợ vay.

Trường hợp 2: Có 30% – 50% giá trị căn hộ, còn lại vay ngân hàng – phổ biến nhất

Đây là phương án được nhiều người lựa chọn, đặc biệt là người trẻ. Tuy nhiên, tỷ lệ vay hợp lý là dưới 50% giá trị căn hộ, để đảm bảo khả năng chi trả hàng tháng.

Trường hợp 3: Có dưới 30% giá trị căn hộ – nên cân nhắc kỹ

Với số vốn quá ít, việc vay trên 70% sẽ rất rủi ro. Dù ngân hàng có thể đồng ý cho vay, nhưng gánh nặng trả nợ hàng tháng sẽ quá lớn.

Những lưu ý khi vay mua nhà

Tính toán khả năng trả nợ: Tổng gốc + lãi nên chiếm không quá 40% thu nhập hàng tháng.

Chọn ngân hàng uy tín, ưu đãi lãi suất 2–3 năm đầu.

Đọc kỹ hợp đồng vay, đặc biệt là cách tính lãi suất thả nổi sau ưu đãi.

Nên có quỹ dự phòng ít nhất 6 tháng sinh hoạt, đề phòng rủi ro.

Không nên vay "ngoài hệ thống" hoặc góp vốn không rõ ràng, tránh rủi ro mất trắng.

Cách tăng khả năng mua nhà sớm hơn

Tiết kiệm đều đặn: Tích lũy tối thiểu 20–30% thu nhập mỗi tháng.

Tận dụng chính sách hỗ trợ: Nhà ở xã hội, gói vay ưu đãi, hỗ trợ từ chủ đầu tư.

Chọn căn hộ nhỏ, xa trung tâm để giảm giá mua ban đầu.

Mua chung cư cũ, căn hộ đã qua sử dụng 5–10 năm để giảm chi phí.

Không có con số tuyệt đối cho mọi trường hợp, nhưng tỷ lệ an toàn nên là có sẵn từ 30–50% giá trị căn hộ, phần còn lại vay ngân hàng với kế hoạch tài chính rõ ràng. Nếu bạn có dưới 30% số tiền, hãy cân nhắc thật kỹ và ưu tiên tích lũy thêm trước khi “xuống tiền”.