Người trẻ nên dùng vốn vay hay tích lũy đủ tiền để mua nhà?

Theo các chuyên gia, đòn bẩy tài chính là một trong những công cụ phổ biến khi tham gia vào thị trường BĐS. Do đó, với khoản tích lũy cơ bản có sẵn cùng thu nhập ổn định, người trẻ nên lựa chọn căn hộ vừa tầm giá và tính toán đòn bẩy tài chính phù hợp với thu nhập; không nên chờ tích lũy đủ tiền vì lúc này giá BĐS đã tăng quá cao, càng không nên chờ BĐS giảm giá vì điều này là không khả thi.

Khách hàng tìm hiểu một dự án căn hộ tại Bình Chánh. Ảnh: An Gia

Trong một khảo sát mới đây với hơn 10.000 độc giả của Vhome, 81,8% độc giả cho biết rất quan tâm đến các chính sách tài chính khi mua nhà đất, đặc biệt là chính sách cho vay dài và ân hạn nợ gốc.

Nhờ việc vận dụng tốt đòn bẩy tài chính, năm 2015, anh Hoàng Hải - 27 tuổi (Bình Tân, TP.HCM) quyết định đầu tư căn hộ 50 m² trên mặt đường Xa lộ Hà Nội, có giá 1,95 tỷ đồng. Mức kinh phí ban đầu mà nhà đầu tư này bỏ ra là 470 triệu đồng, còn lại được vay từ ngân hàng. Thời điểm đó lãi suất khoảng 11-12%, trong 25 năm. Nhận nhà năm 2016, anh Hải tiếp tục bỏ ra 50 triệu đồng tu sửa nội thất căn hộ để cho thuê. Nhờ khách thuê ổn định, anh Hải thu về 300 triệu sau hai năm, giúp anh "nhẹ gánh" trang trải khoản vay ngân hàng. Năm 2018, anh Hải bán căn hộ với giá 60 triệu đồng/m², lãi 1,18 tỷ đồng.

"Mức lợi nhuận này không thể đạt được nếu tôi không sử dụng đòn bẩy tài chính", anh Hải đánh giá. Từ kinh nghiệm sử dụng vốn vay trong đầu tư căn hộ chung cư, anh Hải mở rộng danh mục sang đầu tư các dự án shophouse, đất nền...

Không chỉ dân đầu tư, các gia đình trẻ mua căn hộ cũng ngày càng biết cách tận dụng đòn bẩy tài chính hỗ trợ từ chủ đầu tư. Anh Thanh Sang - 30 tuổi (Quận 8, TP.HCM) chia sẻ, gia đình anh quyết định vay ngân hàng hơn 50% nguồn tài chính mua căn hộ hơn 2 tỷ đồng tại khu Tây. Theo anh, nếu chỉ với lương nhân viên văn phòng của hai vợ chồng, chờ tích góp đủ mới mua nhà thì sẽ không bao giờ mua nổi khi giá nhà cứ tăng liên tục như hiện nay. “Chấp nhận đi vay, mang theo gánh nặng tài chính trên lưng cũng là động lực giúp vợ chồng anh quyết tâm làm việc và để có chỗ an cư lâu dài hơn”, anh Sang cho biết.

Người trẻ tận dụng tối đa ưu đãi tài chính từ chủ đầu tư để mua nhà. Phối cảnh: Westgate

Thực tế, lãi suất vay ngân hàng luôn thấp hơn tỷ lệ tăng trưởng bất động sản. Đây là cơ hội để nhiều người trẻ có số vốn hạn chế vẫn tự tin sở hữu nhà ở hoặc đầu tư.

Tại một số nước phát triển trong khu vực, có đến hơn 70% người dân lựa chọn vốn vay để mua nhà trả góp. Trong khi đó, tại Việt Nam, dù thói quen vay mua nhà trả góp chưa thật phổ biến, nhưng tỷ lệ người dân vay ngân hàng trong các dự án BĐS đang ngày càng tăng lên.

Theo đại diện Tập đoàn BĐS An Gia, khi sử dụng đòn bẩy tài chính, người mua cần cân đối thu nhập để có phương án trả nợ phù hợp với điều kiện tài chính của gia đình. Đồng thời, cần chọn dự án, sản phẩm phù hợp nhu cầu, chọn dự án của chủ đầu tư có năng lực và được ngân hàng cam kết bảo lãnh tiến độ để giảm thiểu rủi ro liên quan pháp lý, chất lượng.

Ngoài ra, để sát hơn với mức tích lũy còn khiêm tốn, một yếu tố rất quan trọng là giá cả và vị trí. Hiện nay, giá căn hộ TP.HCM đã tăng cao. Cụ thể, dữ liệu của batdongsan.com.vn chỉ ra, mặt bằng giá căn hộ tại Quận 2 đang ở ngưỡng 118 triệu đồng/m², Quận Thủ Đức là 80 triệu đồng/m², Quận 9 là 55 triệu đồng/m². Khảo sát tại Quận 7, một dự án căn hộ vừa ra mắt thị trường đang được chào bán với mức 75 triệu/m².

Do giá bán tăng cao, người ở thực có xu hướng tìm đến các khu vực ngoại thành với ngưỡng giá mềm, hạ tầng kết nối hoàn thiện. Trong khi đó, nhà đầu tư tìm kiếm cơ hội ở “vùng trũng” BĐS nhờ thanh khoản tốt cùng lợi thế từ quy hoạch hạ tầng và đầu tư công.

Các chuyên gia phân tích, người trẻ nên cân nhắc dòng vốn tích lũy để tìm kiếm hình thức an cư phù hợp. Ví dụ mua căn hộ ở ngay giá 3 tỷ thì vốn sẵn tối thiểu nên có là 1,5 tỷ. Còn nếu chỉ có khoảng 500 triệu, cơ hội sở hữu nhà ở vẫn có song nên tìm kiếm các dự án vừa triển khai.

Khu phức hợp Westgate tại trung tâm hành chính Bình Chánh. Phối cảnh: Westgate

Đơn cử tại dự án Westgate (Bình Chánh), chủ đầu tư An Gia đang áp dụng chính sách bán hàng khá linh hoạt cùng mức giá khoảng 40 triệu/m². Theo đó, với khách mua căn hộ cần vay vốn chỉ cần chuẩn bị khoảng 15% giá trị căn hộ và lũy kế đến quý 4/2022 đóng tổng cộng 30%. Còn lại, ngân hàng cho vay đến khi nhận nhà vào năm 2023 là hai năm không lãi, ân hạn nợ gốc.

Theo đó, với căn hộ 3 phòng ngủ 85m² có mức giá khoảng 3,4 tỷ đồng, người mua chỉ cần trả trước khoảng 500 triệu đồng. Tính đến lúc nhận nhà, mức sinh lời có thể đạt được từ 30-100% khi biên độ tăng giá trung bình 10-30% sau 1-2 năm.

"Chính sách được thiết kế để phù hợp với các gia đình trẻ, có thu nhập khoảng 50 triệu/tháng phù hợp sử dụng đòn bẩy tài chính", đại diện An Gia cho biết.

Có thể nói, việc sử dụng đòn bẩy tài chính là một trong những chiến lược quan trọng nhất của các nhà đầu tư khi tham gia vào thị trường bất động sản. Đòn bẩy được tạo ra bằng cách sử dụng vốn vay làm nguồn tài trợ khi đầu tư, cho phép khách hàng mua được một tài sản giá trị lớn hơn qua đó tối ưu tỷ suất lợi nhuận so với việc bỏ ra 100% giá trị tài sản.

Thế Hào