Không phải ai cũng hiểu rõ cơ cấu nợ là gì, được thực hiện trong những trường hợp nào, và tác động của việc cơ cấu nợ ra sao.
Cơ cấu lại nợ là gì?
Căn cứ theo khoản 18 Điều 3 Luật Quản lý nợ công 2017 có quy định như sau:
Giải thích từ ngữ
Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:...
16. Nghĩa vụ nợ là các khoản gốc, lãi, phí và chi phí khác đến hạn phải trả trong một khoảng thời gian nhất định.
17. Chi trả nợ là việc thanh toán nợ, bao gồm chi trả gốc, lãi, phí và chi phí khác có liên quan phát sinh từ việc vay.
18. Cơ cấu lại nợ là việc thực hiện các nghiệp vụ nhằm thay đổi điều kiện của khoản nợ, cơ cấu lại một phần hoặc toàn bộ các khoản nợ trong danh mục nợ công, bao gồm chuyển nhượng, chuyển đổi sở hữu, khoanh nợ, xóa nợ, mua lại nợ, gia hạn nợ, hoán đổi nợ hoặc các nghiệp vụ cơ cấu nợ khác theo quy định của pháp luật.
19. Cho vay lại là việc Chính phủ cho Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, đơn vị sự nghiệp công lập, doanh nghiệp vay lại nguồn vốn vay ODA, vốn vay ưu đãi nước ngoài....
Như vậy, căn cứ theo quy định trên ta có thể hiểu Cơ cấu lại nợ là việc thực hiện các nghiệp vụ nhằm thay đổi điều kiện của khoản nợ, cơ cấu lại một phần hoặc toàn bộ các khoản nợ trong danh mục nợ công, bao gồm chuyển nhượng, chuyển đổi sở hữu, khoanh nợ, xóa nợ, mua lại nợ, gia hạn nợ, hoán đổi nợ hoặc các nghiệp vụ cơ cấu nợ khác theo quy định của pháp luật.
Ảnh minh họa
Quy trình cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo báo VTC News, căn cứ trên cơ sở đề nghị của khách hàng, khả năng tài chính của tổ chức tín dụng và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, tổ chức tín dụng sẽ xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng trong khi thời hạn cho vay không thay đổi.
Trường hợp tổ chức tín dụng đánh giá là khách hàng có khả năng trả đầy đủ cả gốc và lãi của khoản vay thì xem xét cho gia hạn nợ, thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ phải được thực hiện trong thời hạn hoặc trước 10 ngày kể từ ngày đến hạn trả nợ như thỏa thuận trong hợp đồng.
Quy trình cơ cấu lại thời hạn trả nợ có thể khác nhau tùy theo từng tổ chức tín dụng. Thông thường, quy trình cơ cấu nợ sẽ bao gồm các bước sau:
- Khách hàng nộp hồ sơ đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ
- Tổ chức tín dụng thẩm định hồ sơ và đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng
- Hai bên thỏa thuận về thời hạn trả nợ mới
- Ký hợp đồng bổ sung hoặc sửa đổi hợp đồng vay vốn
Việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ có thể dẫn đến một số chi phí, phí gia hạn, lãi suất cao hơn…do vậy khách hàng thường được khuyến cáo phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đề nghị cơ cấu lại nợ.
