Yếu tố lựa chọn nên gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy

Tiết kiệm thông thường

Tiết kiệm thông thường (hay còn gọi là tiết kiệm có kỳ hạn) là hình thức bạn gửi một khoản tiền gốc nhất định vào ngân hàng trong một khoảng thời gian cố định (ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm...). Sau khi đáo hạn, bạn sẽ nhận lại cả gốc và lãi.

Ưu điểm:

Lãi suất ổn định: Lãi suất được cố định ngay từ đầu, giúp bạn dễ dàng dự đoán số tiền lãi nhận được.

Thủ tục đơn giản: Quy trình mở sổ tiết kiệm thông thường khá nhanh gọn và đơn giản.

Linh hoạt về kỳ hạn: Có nhiều kỳ hạn khác nhau để lựa chọn, từ ngắn hạn đến dài hạn, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn của bạn.

Phù hợp cho khoản tiền nhàn rỗi lớn: Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi mà không cần dùng đến trong một khoảng thời gian nhất định, gửi tiết kiệm thông thường là lựa chọn an toàn và hiệu quả.

Nhược điểm:

Khó rút trước hạn: Nếu rút tiền trước kỳ hạn, bạn thường sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn rất thấp, thậm chí không có lãi. Điều này có thể gây bất tiện nếu bạn cần tiền đột xuất.

Yêu cầu khoản tiền gốc ban đầu: Bạn cần có một khoản tiền nhất định để bắt đầu gửi tiết kiệm.

Tiết kiệm tích lũy

Tiết kiệm tích lũy (hay còn gọi là tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm góp định kỳ) là hình thức bạn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm của mình theo định kỳ (hàng tháng, hàng quý) hoặc bất cứ khi nào có tiền nhàn rỗi. Hình thức này khuyến khích thói quen tiết kiệm đều đặn.

Ưu điểm:

Tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật: Với việc gửi góp định kỳ, bạn sẽ hình thành thói quen tích lũy tiền bạc một cách đều đặn.

Phù hợp với người có thu nhập ổn định: Rất lý tưởng cho những người có lương hoặc thu nhập hàng tháng và muốn dành ra một phần để tiết kiệm.

Linh hoạt trong việc gửi thêm: Bạn có thể gửi thêm tiền vào tài khoản bất cứ lúc nào, không bị giới hạn bởi khoản tiền gốc ban đầu.

Có thể rút một phần tiền gốc (tùy ngân hàng): Một số ngân hàng cho phép bạn rút một phần tiền gốc trong trường hợp khẩn cấp mà không ảnh hưởng nhiều đến lãi suất của phần còn lại. Tuy nhiên, cần kiểm tra kỹ chính sách của từng ngân hàng.

Lãi suất tính trên số dư thực tế: Lãi suất sẽ được tính trên tổng số tiền bạn đã gửi vào tài khoản, bao gồm cả các khoản gửi thêm.

Nhược điểm:

Lãi suất có thể thấp hơn tiết kiệm thông thường: Trong một số trường hợp, lãi suất của tiết kiệm tích lũy có thể thấp hơn một chút so với tiết kiệm thông thường cùng kỳ hạn.

Tính toán lãi phức tạp hơn: Do có các khoản gửi thêm, việc tính toán lãi suất có thể phức tạp hơn so với tiết kiệm thông thường.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định của bạn?

Để đưa ra quyết định nên gửi tiết kiệm thông thường hay tích lũy, bạn cần xem xét các yếu tố sau:

1. Mục tiêu tài chính

Bạn muốn tích lũy cho mục tiêu gì? Mua nhà, mua xe, học tập cho con, hay đơn giản chỉ là tạo quỹ dự phòng?

Thời gian bạn muốn đạt được mục tiêu đó là bao lâu? Mục tiêu ngắn hạn hay dài hạn sẽ ảnh hưởng đến kỳ hạn bạn chọn.

2. Khả năng tài chính hiện tại

Bạn có một khoản tiền nhàn rỗi lớn ngay lập tức không? Nếu có, tiết kiệm thông thường có thể là lựa chọn tốt.

Bạn có nguồn thu nhập ổn định và có thể trích ra một khoản đều đặn hàng tháng để tiết kiệm không? Nếu có, tiết kiệm tích lũy sẽ phù hợp hơn.

3. Nhu cầu linh hoạt sử dụng vốn

Bạn có khả năng cần rút tiền đột xuất không? Nếu khả năng này cao, tiết kiệm tích lũy với khả năng rút một phần (tùy ngân hàng) hoặc lựa chọn kỳ hạn ngắn cho tiết kiệm thông thường sẽ an toàn hơn.

Bạn có chắc chắn không động đến khoản tiền tiết kiệm trong suốt kỳ hạn không?

4. Lãi suất và chính sách ngân hàng

So sánh lãi suất: Luôn so sánh lãi suất của cả hai hình thức tại các ngân hàng khác nhau.

Kiểm tra các chính sách: Đọc kỹ các điều khoản về việc rút trước hạn, mức gửi tối thiểu/tối đa, và các ưu đãi khác (nếu có).

Lời khuyên

Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi lớn và không có nhu cầu sử dụng trong một thời gian nhất định (ví dụ: tiền thưởng cuối năm, tiền bán tài sản): Hãy chọn tiết kiệm thông thường với kỳ hạn phù hợp để tối đa hóa lợi nhuận.

Nếu bạn muốn xây dựng thói quen tiết kiệm đều đặn từ những khoản tiền nhỏ và có thu nhập ổn định hàng tháng: Tiết kiệm tích lũy là lựa chọn lý tưởng, giúp bạn "tích tiểu thành đại" hiệu quả.

Bạn có thể kết hợp cả hai hình thức: Dành một phần tiền lớn cho tiết kiệm thông thường để hưởng lãi suất cao, và mở thêm sổ tiết kiệm tích lũy để gửi góp hàng tháng, tạo thói quen tốt và có thêm một khoản dự phòng linh hoạt.