Tiền gửi song tệ là gì?

Tiền gửi song tệ là gì?

Tạp chí Thương hiệu và Pháp luật cho biết, tiền gửi song tệ, hay còn gọi là tiền gửi ngoại tệ kép, là một sản phẩm tài chính cho phép nhà đầu tư sử dụng ngoại tệ hiện có (ví dụ như USD, EUR) để gửi và có cơ hội hưởng lợi nhuận cao hơn so với các gói tiết kiệm thông thường. Thay vì chỉ gửi và nhận lãi bằng đồng VNĐ, nhà đầu tư có thể tận dụng biến động tỷ giá giữa hai đồng tiền để gia tăng lợi nhuận.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất cao luôn đi kèm với rủi ro cao hơn. Trong trường hợp tiền gửi song tệ, rủi ro chủ yếu đến từ sự biến động của tỷ giá hối đoái. Nhà đầu tư có thể nhận được lãi suất cao hơn đáng kể nếu tỷ giá thay đổi theo hướng có lợi, nhưng cũng có thể mất một phần tiền gốc nếu tỷ giá biến động bất lợi.

Cơ chế hoạt động của tiền gửi song tệ

Căn cứ theo nhận định về biến động tỷ giá của đồng tiền trong tương lai, ngân hàng sẽ chọn ra cặp tiền song tệ (hai loại ngoại tệ, thường là đồng USD, EUR, AUD), trong đó USD và EUR thường là ngoại tệ cơ sở, các đồng tiền khác gọi là ngoại tệ quy đổi.

Nhà đầu tư sẽ gửi tiền bằng ngoại tệ cơ sở theo thời hạn do ngân hàng quy định, thường là từ 1 tháng đến 1 năm.

Tiền gửi song tệ là gì?

Tới ngày đáo hạn, người gửi sẽ nhận được lãi suất cao hơn lãi suất huy động ngoại tệ trên thị trường nếu ngoại tệ cơ sở bằng hay yếu hơn ngoại tệ quy đổi. Hoặc nhà đầu tư sẽ nhận về lãi suất thấp hơn kỳ vọng, thậm chí bị lỗ nếu ngoại tệ cơ sở mạnh hơn ngoại tệ quy đổi ngay tại thời điểm đáo hạn.

Thông thường, người gửi sẽ nhận lại tiền gốc và lãi suất bằng đồng ngoại tệ cơ sở hoặc nếu có ấn định trước về việc nhận bằng đồng ngoại tệ thay thế, tiền sẽ được chuyển đổi với dao động tỷ giá hối đoái được ấn định trước đó.

Lợi ích khi đầu tư vào tiền gửi song tệ

Theo VTC news, là một sản phẩm đầu tư ngắn hạn, tiền gửi song tệ mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn các nhà đầu tư như:

Mang đến cơ hội thu nhập cao hơn nhiều so với các quỹ tiền gửi tiết kiệm truyền thống. Về bản chất, nhà đầu tư có thể quyết định thời điểm chuyển đổi dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Do đó, nếu theo dõi biến động của tỷ giá hối đoái thường xuyên, người gửi hoàn toàn có thể cân nhắc lập kế hoạch chuyển đổi quỹ vào thời điểm có lợi nhất để tăng cơ hội hưởng lợi cao hơn.

Tiền gửi song tệ không có lệ phí chuyển đổi tiền tệ. Khi đó, tỷ giá hối đoái sẽ trở thành lợi thế cho nhà đầu tư.

Thời gian gửi linh hoạt từ 1 tháng tới 12 tháng, người gửi hoàn toàn có thể giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất, gần như bằng 0.

Mặc dù có khả năng thua lỗ hoặc lãi suất thực tế thấp hơn mức lãi suất được hưởng nhưng sản phẩm này sẽ là phương án đầu tư an toàn, đặc biệt là với những người có nhu cầu sử dụng đồng ngoại tệ quy đổi trong tương lai. Bởi dù nhận lại bằng đồng ngoại tệ cơ sở hay quy đổi, nhà đầu tư vẫn sẽ có lợi khi so sánh với đồng tiền cơ sở lúc đầu tư.

Rủi ro cần lưu ý

- Rủi ro ngoại hối: Đây là rủi ro lớn nhất khi tham gia tiền gửi song tệ. Việc lựa chọn đồng tiền thay thế đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận. Nhà đầu tư cần nghiên cứu kỹ tình hình chính trị, kinh tế và biến động của đồng tiền tại quốc gia mà mình chọn.

- Tổn thất nhiều hơn các khoản tiết kiệm thông thường: Nếu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, nhà đầu tư có thể phải chịu mức lãi suất thấp hơn hoặc thậm chí bị tổn thất một phần tiền gốc. Ngân hàng có thể khấu trừ các chi phí phát sinh liên quan đến việc rút tiền sớm.

- Tổn thất tiền gốc: Trong trường hợp tỷ giá biến động bất lợi, nhà đầu tư có thể bị lỗ, ảnh hưởng đến cả số tiền gốc.

Tiền gửi song tệ là một sản phẩm đầu tư tiềm năng, mang đến cơ hội thu nhập cao hơn so với các hình thức tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần hiểu rõ cơ chế hoạt động, đánh giá kỹ lưỡng rủi ro liên quan đến biến động tỷ giá và cân nhắc khả năng chấp nhận rủi ro của bản thân trước khi quyết định tham gia. Việc trang bị kiến thức và có chiến lược đầu tư phù hợp sẽ giúp nhà đầu tư tận dụng tối đa lợi ích và giảm thiểu rủi ro khi tham gia thị trường tiền gửi song tệ.