Có nên tham gia tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ?

Tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ là một hình thức đầu tư phổ biến, đặc biệt phù hợp với những người có nguồn tiền nhàn rỗi và mong muốn nhận được thu nhập ổn định. Tuy nhiên, việc có nên tham gia hình thức này hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố cá nhân. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết ưu và nhược điểm của tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ, giúp bạn đưa ra quyết định phù hợp.

Tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn là gì?

Theo Vietnamnet, tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng được gửi tại tổ chức tín dụng trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận. Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền linh hoạt theo tuần, tháng, quý hoặc năm. Khi kỳ hạn kết thúc, khách hàng được nhận lại toàn bộ số tiền gốc và tiền lãi theo mức lãi suất đã thỏa thuận với tổ chức tín dụng. 

Chẳng hạn, khách hàng gửi vào ngân hàng 30 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng, lãi suất là 6%/năm, ngày tất toán là 30/6. Đến ngày 30/6, số tiền mà khách hàng nhận được là:

Tiền lãi: 30.000.000 x 6%/365 x 180 = 887.671 đồng.

Tổng số tiền tích lũy (gốc + lãi): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 đồng. 

Cá nhân có nên tham gia tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ?

Trường hợp khách hàng không tất toán đúng ngày 30/6, toàn bộ số tiền 30.887.671 đồng sẽ được tái tục (gửi tiếp) vào một kỳ hạn 6 tháng mới (giả định là 180 ngày) và tiếp tục hưởng lãi suất 6%/năm (giả định ngân hàng không thay đổi lãi suất tại thời điểm tái tục), ngày tất toán mới là 31/12. Vậy đến ngày 31/12, số tiền mà khách hàng nhận được là:

Tiền lãi: 30.887.671 x 6%/365 x 180 = 913.937 đồng.

Tổng số tiền tích lũy (gốc + lãi): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 đồng.

Trường hợp nhập lãi vào vốn ban đầu để tái tục như trên được gọi là lãi nhập gốc. Khách hàng có thể tận dụng lãi nhập gốc nhằm gia tăng nguồn vốn và tiền lời sau nhiều kỳ tích lũy để nhận được khoản tiền lớn hơn nhiều lần về sau.

Bên cạnh hình thức tiền gửi có kỳ hạn, các ngân hàng còn hỗ trợ hình thức tiền gửi không kỳ hạn dành cho những cá nhân không chắc chắn về thời gian gửi tiền.

Tiền gửi không kỳ hạn, hay còn gọi là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, là khoản tiền mà khách hàng gửi tại ngân hàng, không ràng buộc số dư tối thiểu trong tài khoản. Thực chất, số tiền nằm trong tài khoản thanh toán của khách hàng chính là tiền gửi không kỳ hạn.

Lãi suất của khoản tiền gửi không kỳ hạn được tính theo số ngày thực tế khách hàng gửi tiền vào tài khoản và được ngân hàng trả lãi định kỳ hàng tháng/quý.

Khi gửi tiền có kỳ hạn, khách hàng vẫn được phép rút tiền gửi trước kỳ hạn tất toán. Nếu không thực sự cần thiết thì khách hàng không nên rút vì lãi suất số tiền rút trước hạn sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, thấp hơn so với mức lãi suất cố định như đã ký kết ban đầu.

Vì vậy, nếu không đảm bảo nguồn tiền của bản thân trong tương lai thì khách hàng nên lựa chọn kỳ hạn ngắn hơn và chỉ gửi vào các kỳ hạn dài hơn khi đã ổn định để đảm bảo lãi suất tối đa.

Cá nhân có nên tham gia tiền gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ?

VTC News cho biết, trên thực tế, gửi tiết kiệm ngân hàng dưới hình thức nào cũng đảm bảo an toàn và mang lại quyền lợi nhất định cho người gửi. Nhìn chung, hình thức tiết kiệm trả lãi định kỳ vừa an toàn với cá nhân người sử dụng, vừa có nhiều lợi ích hấp dẫn.

Do đó, khách hàng hoàn toàn có thể lựa chọn gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ.

Lưu ý: Mỗi hình thức gửi tiết kiệm sẽ có những ưu và nhược điểm riêng. Khách hàng nên cân nhắc kỹ nhu cầu của cá nhân và gia đình để lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp nhất.

Những lợi ích của hình thức tiết kiệm trả lãi định kỳ.

Những lợi ích của hình thức tiết kiệm trả lãi định kỳ

Tiết kiệm trả lãi định kỳ được xem là loại hình vừa an toàn, vừa mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn như:

- Đa dạng lựa chọn nhận lãi nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo ngày/tháng/quý/năm.

 - Lãi suất gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ rất cạnh tranh, cao hơn trả lãi trước trong cùng kỳ hạn với công thức tính lãi như nhau.

- Người gửi có thể đăng ký nhận lãi định kỳ tại quầy hoặc nhận qua chuyển khoản vào tài khoản thanh toán mở tại ngân hàng.

- Khách hàng có thể theo dõi sát sao nguồn tiền bởi bất kì giao dịch gửi/rút/rút lãi đều được thông báo cụ thể.

- Trường hợp có nhu cầu cầm cố, thế chấp, bảo lãnh, chuyển giao Quyền sở hữu hay chiết khấu....người gửi có thể sử dụng sổ tiết kiệm.

- Hồ sơ gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ đơn giản (bao gồm giấy gửi tiền tiết kiệm theo mẫu tại nơi gửi, CCCD/CMND/Hộ chiếu), thủ tục nhanh nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian.