Tham vọng mở chi nhánh ở nước ngoài, "sức khỏe" tài chính của Nam Á Bank ra sao?

Lợi nhuận khả quan

Ngân hàng Thương mại cổ phần Nam Á (UPCoM: NAB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất năm 2022 với những con số thể hiện kết quả kinh doanh khá tươi sáng.

Theo đó, tính đến thời điểm 31/12/2022, tổng tài sản của ngân hàng này tăng từ 153 nghìn tỷ đồng hồi đầu năm lên mức 177 nghìn tỷ đồng. Năm 2022, tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng Nam Á tăng lên mức gần 125 nghìn tỷ đồng.

Tại báo cáo kết quả hoạt động hợp nhất năm 2022, Nam Á Bank ghi nhận lãi thuần ở mức 5.119 tỷ đồng, tăng hơn 830 tỷ đồng so với năm 2021. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 274 tỷ đồng, lãi từ hoạt động khác tăng lên mức 302 tỷ đồng. Tổng thu nhập hoạt động năm 2022 của NAB đạt mức 5.973 tỷ đồng.

Tính chung năm 2022, tổng lợi nhuận trước thuế của nhà băng này ở mức 2.267 tỷ đồng, tăng hơn 460 tỷ đồng so với năm 2021. Lợi nhuận sau thuế của Nam Á Bank cũng tăng lên mức 1.808 tỷ đồng (tăng 26%), so với con số 1.434 tỷ đông của năm 2021.

Năm 2022, Nam Á Bank phát hành 2 lô trái phiếu giá trị lớn.

Với những kết quả kinh doanh khả quan trong năm 2022, tại Đại hôi đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2023 diễn ra vào ngày 17/3, Nam Á Bank đã thông qua kế hoạch kinh doanh năm 2023, với mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 2.600 tỷ đồng, tổng tài sản đạt 205.000 tỷ đồng (tăng 15,4%), huy động vốn tăng 12,8%, dư nợ cho vay tăng 10,4% so với năm 2022.

Đặc biệt, Nam Á Bank còn có kế hoạch mở rộng mạng lưới, thị phần kinh doanh đa quốc gia, thành lập ngân hàng 100% vốn của Nam A Bank hoặc Chi nhánh ngân hàng tại nước ngoài (dự kiến là khu vực Châu Á). Tại hội nghị ĐHCĐ 2023, Nam Á Bank cũng thông qua quyết định tiếp tục đăng ký niêm yết toàn bộ số cổ phiếu đang lưu hành lên sàn HNX hoặc HOSE tùy điều kiện của thị trường. Hiện tại, Cổ phiếu NAB của Nam A Bank hiện được giao dịch trên sàn Upcom.

Nợ xấu và trái phiếu gia tăng

Chất lượng nợ cho vay của Nam Á Bank cũng tương đối tốt. Nhóm nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) của ngân hàng này tăng thêm 221 tỷ đồng lên mốc 1.319 tỷ đồng so với năm 2021. Tuy nhiên, theo phân loại nợ của CIC tại thời điểm cuối năm tài chính 2022, nợ nhóm 5 của Nam Á Bank lại tăng lên mốc 1.575 tỷ đồng. Điều này đồng nghĩa với việc tăng thêm 256 tỷ đồng so với con số 1.319 tỷ đồng mà nhà băng này cung cấp.

Về dư nợ cho vay theo nhóm ngành thì bán buôn và bán lẻ, sửa chữa ô tô, mô tô, xe máy và động cơ khác có tỷ trọng lớn nhất ở mức 37.639 tỷ đồng. Dư nợ cho vay trong NAB trong ngành xây dựng và bất động sản lần lượt ở mức 12.031 và 8.602 tỷ đồng. Riêng với dư nợ trong ngành bất động sản, cho vay trong lĩnh vực này của Nam Á Bank tăng thêm hơn 2.000 tỷ đồng.

Dư nợ của ngân hàng Nam Á Bank theo phân loại của CIC có sự gia tăng ở nhóm nợ có khả năng mất vốn

Nhà băng này cũng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng từ mức 1.562 tỷ đồng hồi đầu năm 2022 lên mức 1.886 tỷ đồng tại thời điểm kết thúc năm tài chính.

Nam Á bank hiện cũng đang nắm giữ 2.324 tỷ đồng trái phiếu do các doanh nghiệp phát hành. Đồng thời, nhà băng này cũng phát hành 12.383 tỷ đồng trái phiếu. Tính riêng trong năm 2022, Nam Á Bank phát hành 2 đợt trái phiếu lần lượt trị giá là 100 và 200 tỷ đồng.

Hiện tại, Chủ tịch HĐQT của Nam Á Bank là ông Ngô Phúc Vũ. Ông Vũ từng đảm nhận chức vụ Phó chủ tịch thường trực từ năm 2019, Tổng giám đốc Nam A Bank và có nhiều đóng góp, kịp thời cho sự phát triển bền vững của ngân hàng này. Tổng giám đốc của nhà băng này là ông Trần Ngọc Tâm.

Nhân Văn