Rút tiền tiết kiệm trước hạn là gì?

Rút tiền tiết kiệm trước hạn là gì?

Rút tiền tiết kiệm trước hạn là việc bạn rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc đã gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng trước ngày đáo hạn được quy định trong hợp đồng gửi tiết kiệm. Ngày đáo hạn là ngày mà khoản tiền gửi của bạn sẽ được trả lại cùng với khoản lãi suất đã được thỏa thuận ban đầu.

Khi bạn gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, bạn và ngân hàng sẽ ký kết một hợp đồng, trong đó quy định rõ thời gian gửi (kỳ hạn) và mức lãi suất. Điều này đồng nghĩa với việc bạn cam kết giữ tiền trong ngân hàng trong suốt kỳ hạn đó để được hưởng mức lãi suất ưu đãi. Việc rút tiền trước hạn đồng nghĩa với việc bạn phá vỡ cam kết này.

Ảnh hưởng của việc rút tiền tiết kiệm trước hạn đến lãi suất

Ảnh hưởng lớn nhất của việc rút tiền tiết kiệm trước hạn chính là sự thay đổi về lãi suất. Thay vì được hưởng mức lãi suất có kỳ hạn ban đầu, bạn sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp, dao động từ 0.1% đến 1% mỗi năm (tùy theo từng ngân hàng). Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất đi một phần đáng kể số tiền lãi mà lẽ ra bạn được nhận nếu giữ tiền đến ngày đáo hạn.

Ví dụ:

Bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 7%/năm. Nếu bạn rút tiền trước hạn sau 6 tháng, bạn sẽ không được hưởng mức lãi suất 7%/năm cho 6 tháng đó, mà chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (ví dụ 0.5%/năm). Số tiền lãi bạn nhận được sẽ ít hơn rất nhiều so với việc giữ tiền đến hết kỳ hạn.

Rút tiền tiết kiệm trước hạn là một giải pháp khi bạn gặp khó khăn về tài chính, nhưng cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Ảnh minh họa

Các trường hợp rút tiền tiết kiệm trước hạn

Rút toàn bộ tiền gốc: Đây là trường hợp bạn rút toàn bộ số tiền đã gửi trước ngày đáo hạn. Trong trường hợp này, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền gốc, nhưng chỉ được tính lãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi.

Rút một phần tiền gốc: Một số ngân hàng cho phép khách hàng rút một phần số tiền gốc trước hạn, trong khi phần còn lại vẫn tiếp tục được duy trì trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất ban đầu (cho đến ngày đáo hạn). Tuy nhiên, số tiền rút trước cũng chỉ được tính lãi suất không kỳ hạn.

Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có bị phạt không?

Việc có áp dụng mức phạt khi rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn hay không sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận trước đó giữa người gửi tiền và ngân hàng. Cụ thể:

Trường hợp có thỏa thuận trước đó: Trong trường hợp hai bên (người gửi tiền và ngân hàng) đã đồng ý thỏa thuận về việc áp dụng mức phạt khi rút tiền trước hạn thì người gửi có thể phải chịu mức phạt này. Tuy nhiên, hiện nay đa số các ngân hàng sẽ không áp dụng mức phí này.

Trường hợp không có thỏa thuận trước đó: Theo quy định của Thông tư 04/2022/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nếu giữa người gửi tiền và ngân hàng không có bất kỳ thỏa thuận nào về hình thức phạt khi rút tiền trước kỳ hạn thì người gửi tiền sẽ không bị phạt.

Những điều cần lưu ý khi rút tiền tiết kiệm trước hạn

Cân nhắc kỹ trước khi rút: Hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền tiết kiệm trước hạn, bởi vì bạn sẽ mất một phần đáng kể tiền lãi. Chỉ nên rút tiền trong trường hợp thực sự cần thiết và không có nguồn tài chính nào khác.

Tìm hiểu kỹ quy định của ngân hàng: Mỗi ngân hàng có những quy định khác nhau về việc rút tiền tiết kiệm trước hạn. Hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tìm hiểu thông tin trên website của ngân hàng để nắm rõ các quy định này.

So sánh lãi suất không kỳ hạn: Lãi suất không kỳ hạn giữa các ngân hàng có thể khác nhau. Hãy so sánh và lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất không kỳ hạn tốt nhất nếu bạn dự đoán có thể cần rút tiền trước hạn.

Xem xét các giải pháp thay thế: Trước khi quyết định rút tiền tiết kiệm, hãy xem xét các giải pháp thay thế khác, ví dụ như vay tín chấp hoặc sử dụng các khoản tiết kiệm khác (nếu có).