Phân biệt giữa tiền gửi giao dịch và phi giao dịch

Tiền gửi giao dịch là gì?

Tiền gửi giao dịch hay còn gọi là tiền gửi thanh toán. Đây là một loại hình gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn, được sử dụng chủ yếu cho mục đích thanh toán và giao dịch hàng ngày. Khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt, chuyển khoản hoặc thanh toán bằng thẻ từ tài khoản này.

Tiền gửi phi giao dịch là gì?

Là loại tiền gửi có kỳ hạn, được gửi vào ngân hàng với mục đích chính là sinh lời thông qua lãi suất. Khách hàng thường không sử dụng tài khoản này cho các giao dịch thanh toán thường xuyên.

Phân biệt tiền gửi giao dịch và phi giao dịch

Mục đích sử dụng

Tiền gửi giao dịch: Mục đích chính là thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản, rút tiền mặt một cách nhanh chóng và thuận tiện. Ví dụ: thanh toán hóa đơn, mua sắm hàng hóa, chuyển tiền cho người thân, nhận lương...

Tiền gửi phi giao dịch: Mục đích chính là tiết kiệm và sinh lời thông qua lãi suất. Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định để nhận lãi suất cao hơn so với tiền gửi giao dịch.

Kỳ hạn

Tiền gửi giao dịch: Thường là không kỳ hạn, nghĩa là khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Một số loại tiền gửi giao dịch có thể có kỳ hạn rất ngắn (ví dụ: qua đêm).

Tiền gửi phi giao dịch: Có kỳ hạn rõ ràng, được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Kỳ hạn có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 1 năm hoặc dài hơn. Khách hàng sẽ nhận được lãi suất cao hơn nếu gửi tiền với kỳ hạn dài hơn.

Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa tiền gửi giao dịch và phi giao dịch là vô cùng quan trọng, giúp cá nhân và doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn. Ảnh minh họa

Lãi suất

Tiền gửi giao dịch: Lãi suất thường rất thấp, thậm chí một số loại tài khoản không được hưởng lãi suất. Điều này là do tính thanh khoản cao và mục đích sử dụng chính là cho các giao dịch.

Tiền gửi phi giao dịch: Lãi suất cao hơn đáng kể so với tiền gửi giao dịch. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn gửi tiền và chính sách lãi suất của từng ngân hàng. Kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao.

Tính thanh khoản

Tiền gửi giao dịch: Tính thanh khoản rất cao. Khách hàng có thể rút tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch bất cứ lúc nào một cách dễ dàng.

Tiền gửi phi giao dịch: Tính thanh khoản thấp hơn. Nếu khách hàng rút tiền trước hạn, họ có thể bị mất một phần hoặc toàn bộ lãi suất đã tích lũy.

Ứng dụng trong thực tế

Tiền gửi giao dịch: Thích hợp cho những người có nhu cầu giao dịch thường xuyên, như nhận lương, thanh toán hóa đơn, mua sắm hàng ngày. Doanh nghiệp sử dụng tiền gửi giao dịch để quản lý dòng tiền và thực hiện các giao dịch kinh doanh.

Tiền gửi phi giao dịch: Thích hợp cho những người muốn tiết kiệm tiền và sinh lời trong một khoảng thời gian nhất định. Đây cũng là một kênh đầu tư an toàn và ổn định.

Tiền gửi giao dịch và phi giao dịch là hai loại hình tiền gửi khác nhau, phục vụ cho các mục đích khác nhau. Việc lựa chọn loại tiền gửi nào phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của mỗi người. Nếu bạn cần một tài khoản để thực hiện các giao dịch hàng ngày, tiền gửi giao dịch là lựa chọn phù hợp. Nếu bạn muốn tiết kiệm và sinh lời, tiền gửi phi giao dịch sẽ là lựa chọn tốt hơn. Việc hiểu rõ sự khác biệt giữa hai loại tiền gửi này sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu tài chính của mình.