Ngân hàng có được cho vay vốn để đảo nợ trong hoạt động tín dụng

Đảo nợ là gì?

Đảo nợ có thể hiểu là việc khách hàng vay tiền từ một tổ chức tín dụng (TCTD) mới hoặc từ chính TCTD đang cho vay để trả khoản nợ cũ đã đến hạn hoặc sắp đến hạn. Mục đích của việc đảo nợ thường là để tránh tình trạng nợ quá hạn, giữ uy tín tín dụng, hoặc để cơ cấu lại khoản vay với những điều kiện ưu đãi hơn.

Có hai hình thức đảo nợ chính:

Đảo nợ nội bộ: Khách hàng vay mới từ chính TCTD đang cho vay để trả khoản nợ cũ.

Đảo nợ bên ngoài: Khách hàng vay từ một TCTD khác để trả khoản nợ tại TCTD cũ.

Ảnh minh họa

Ngân hàng có được cho vay vốn để đảo nợ trong hoạt động tín dụng

Theo Điều 8 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định về những nhu cầu vốn không được cho vay như sau:

- Để thực hiện các hoạt động đầu tư kinh doanh thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

- Để thanh toán các chi phí, đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch, hành vi mà pháp luật cấm.

- Để mua, sử dụng các hàng hóa, dịch vụ thuộc ngành, nghề mà pháp luật cấm đầu tư kinh doanh.

- Để mua vàng miếng.

- Để trả nợ khoản cấp tín dụng tại chính tổ chức tín dụng cho vay, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.

- Để trả nợ khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

+ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

+ Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

- Để gửi tiền.

Chiếu theo quy định trên, ta có thể thấy ngân hàng không được phép cho vay vốn để đảo nợ. Tuy nhiên vẫn sẽ được đảo nợ trong 2 trường hợp sau đây:

Trường hợp 1: Vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình, mà chi phí lãi tiền vay được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt tại chính ngân hàng cho vay.

Trường hợp 2: Vay để trả nợ trước hạn khoản vay nước ngoài (không bao gồm khoản vay nước ngoài dưới hình thức mua bán hàng hóa trả chậm), khoản cấp tín dụng tại ngân hàng khác khi đáp ứng đầy đủ những điều kiện dưới đây:

- Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ;

- Là khoản vay chưa thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ.