Mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm được thực hiện như thế nào?

Trong thời đại công nghệ số, thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến và hữu ích với nhiều tiện ích vượt trội. Tuy nhiên, không phải ai cũng dễ dàng sở hữu một chiếc thẻ tín dụng, đặc biệt là những người chưa có thu nhập ổn định hoặc lịch sử tín dụng tốt. Vậy làm thế nào để có thể mở thẻ tín dụng?

Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là gì?

Đây là hình thức mở thẻ tín dụng mà ngân hàng sẽ dựa trên số tiền gửi tiết kiệm của bạn để cấp hạn mức tín dụng. Sổ tiết kiệm của bạn sẽ đóng vai trò như một tài sản đảm bảo cho khoản vay này. Ngân hàng sẽ "cầm cố" sổ tiết kiệm của bạn và cấp cho bạn một hạn mức tín dụng tương ứng với một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền gửi.

Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm

Dễ dàng được phê duyệt: Đây là lợi ích lớn nhất của hình thức này. Bạn không cần chứng minh thu nhập, không cần lịch sử tín dụng, chỉ cần có một khoản tiền gửi tiết kiệm nhất định là có thể sở hữu thẻ tín dụng.

Hạn chế rủi ro tài chính: Vì hạn mức tín dụng được cấp dựa trên số tiền gửi tiết kiệm, bạn sẽ kiểm soát chi tiêu tốt hơn, tránh tình trạng "vung tay quá trán" dẫn đến nợ nần chồng chất.

Xây dựng lịch sử tín dụng: Sử dụng thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm đúng cách, thanh toán đầy đủ và đúng hạn sẽ giúp bạn tạo dựng lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho việc vay vốn sau này.

Hưởng nhiều ưu đãi: Tương tự như các loại thẻ tín dụng khác, thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm cũng mang đến nhiều ưu đãi hấp dẫn như tích điểm, hoàn tiền, giảm giá khi mua sắm, du lịch...

Mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm là một giải pháp tài chính hiệu quả cho người muốn sở hữu thẻ tín dụng nhưng chưa có thu nhập ổn định hoặc lịch sử tín dụng tốt. Ảnh minh họa 

Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về điều kiện và thủ tục mở thẻ. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản sau:

Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam có đầy đủ giấy tờ cư trú hợp pháp.

Có sổ tiết kiệm tại ngân hàng với số dư tối thiểu theo quy định.  

Cung cấp đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng, bao gồm:

CMND/CCCD/Hộ chiếu

Sổ hộ khẩu/Giấy tạm trú

Bản sao sổ tiết kiệm có công chứng

Đơn đề nghị mở thẻ tín dụng (theo mẫu của ngân hàng)

Quy trình mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm

Chọn ngân hàng phù hợp: Bạn nên tìm hiểu và so sánh các ngân hàng để lựa chọn được sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Liên hệ với ngân hàng: Bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng hoặc liên hệ qua hotline, website để được tư vấn và hướng dẫn.

Nộp hồ sơ: Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, bạn nộp hồ sơ cho ngân hàng.

Thẩm định và phê duyệt: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt và cấp thẻ cho bạn.

Nhận thẻ và kích hoạt: Sau khi nhận được thẻ, bạn cần kích hoạt thẻ theo hướng dẫn của ngân hàng để bắt đầu sử dụng.

Lưu ý khi mở thẻ tín dụng từ sổ tiết kiệm

Lãi suất: Thẻ tín dụng thường có lãi suất khá cao. Bạn cần tìm hiểu kỹ về lãi suất của từng loại thẻ để tránh phát sinh chi phí không mong muốn.

Phí thường niên: Hầu hết các loại thẻ tín dụng đều có phí thường niên. Bạn nên so sánh phí thường niên của các ngân hàng để lựa chọn được thẻ có chi phí hợp lý.

Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng thường bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền gửi tiết kiệm. Bạn cần cân nhắc kỹ số tiền gửi để có được hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu.

Thanh toán đúng hạn: Hãy nhớ thanh toán đầy đủ và đúng hạn số tiền đã sử dụng để tránh bị phạt lãi suất và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.