Dùng ứng dụng cho vay lãi nặng tới 792%/năm, thu lợi bất chính hơn 260 triệu đồng

Thành lập công ty để cho vay lãi nặng qua app

Theo báo Dân trí, ngày 30/6, TAND TPHCM tuyên phạt bị cáo Lê Huỳnh Thanh Cang (55 tuổi, ngụ TPHCM) và Katerynchyk Roman (40 tuổi) 1 năm 7 tháng 29 ngày tù về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Liên quan đến vụ án, các đồng phạm còn lại bị tuyên phạt từ 200 triệu đồng đến 1 năm 4 tháng về cùng tội danh.

Báo VnExpress thông tin, nhà chức trách xác định, Katerynchyk Roman (quốc tịch Ukraine) là người đứng sau điều hành toàn bộ đường dây này, nhưng đã xuất cảnh.

Cáo trạng xác định, từ năm 2019, thông qua các mối quan hệ xã hội, Cang quen Katerynchyk Roman, giúp người này tìm hiểu lĩnh vực đầu tư tài chính tại Việt Nam. Cả hai lên kế hoạch tổ chức hệ sinh thái Ixora, bao gồm nhiều công ty liên kết, nhằm phát triển việc cho vay nặng lãi. Các pháp nhân được thành lập đều có sự chỉ đạo giám sát của Roman và Cang.

Ban đầu 3 công ty được thành lập là OnCredit, Lợi Tín (cùng có trụ sở tại quận Phú Nhuận) và Ixora (trụ sở ở quận 2). Trong đó, Cang được giao quản lý 2 công ty ở quận Phú Nhuận để thực hiện cho vay qua ứng dụng tại Việt Nam. Công ty Ixora do Katerynchyk Roman kinh doanh về lĩnh vực công nghệ thông tin, nhưng trúng thời điểm Covid-19 hoành hành nên không hoạt động.

Các công ty được thành lập hoạt động có quy mô, tổ chức, liên kết chặt chẽ với nhau để thực hiện hoạt động cho vay lãi nặng qua ứng dụng (app) và website.

Đến năm 2023, việc cho vay bị lực lượng chức năng ở Việt Nam tăng cường kiểm tra, phòng ngừa nên đường dây này hạn chế cho vay. Tháng 4 năm đó, Công ty OnCredit bị Tổ công tác liên ngành của TP Thủ Đức cũ xử phạt về hành vi kinh doanh không đúng ngành nghề. Roman yêu cầu Cang tạm dừng hoạt động, sau đó xuất cảnh về nước.

Dù ở nước ngoài, Roman vẫn liên lạc, chỉ đạo Cang chuyển hướng hoạt động, chuẩn bị thủ tục pháp lý, tuyển nhân sự và thành lập nhiều công ty, mỗi đơn vị phụ trách một công đoạn trong quy trình cho vay.

Số tiền thu lợi bất chính hơn 260,6 triệu đồng

Tờ Công an TP.HCM cho hay, theo chỉ đạo của Roman, Cang tổ chức hệ thống gồm các công ty Lộc Tín, IXORA, CACTUS và VINEX, mỗi đơn vị đảm nhận một khâu từ nhân sự, kế toán, pháp lý, công nghệ thông tin, chăm sóc khách hàng, thẩm định hồ sơ, tiếp thị đến thu hồi nợ. Cang trực tiếp điều hành toàn bộ hoạt động tại Việt Nam với mức lương khoảng 150 triệu đồng/tháng.

Hệ thống cho vay được vận hành thông qua ứng dụng và các website. Toàn bộ dữ liệu khách hàng, hợp đồng điện tử, lịch sử giao dịch, thu hồi nợ được lưu trữ trên hệ thống CRM do các chuyên gia công nghệ thông tin tại Ukraine lập trình và quản lý. Khách hàng muốn vay phải cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân, tài khoản ngân hàng, giấy tờ tùy thân, đồng thời cho phép ứng dụng truy cập danh bạ và một số dữ liệu trên điện thoại.

Để đối phó cơ quan chức năng, các công ty niêm yết lãi suất 19,44%/năm, đúng giới hạn pháp luật. Tuy nhiên, trên thực tế, khách vay còn phải trả nhiều khoản phí như tư vấn, gia hạn hợp đồng, phí phạt chậm thanh toán. Tổng mức lãi và phí thực tế đối với khoản vay lần đầu khoảng 365%/năm, từ lần vay thứ hai dao động 648-792%/năm.

Từ dữ liệu trích xuất và lời khai của các bị cáo, cơ quan điều tra xác định 20 khách hàng đã ký 162 hợp đồng vay với tổng số tiền giải ngân hơn 905,8 triệu đồng. Các công ty đã thu về hơn 1,117 tỷ đồng, trong đó tiền lãi thu được gần 268,8 triệu đồng nhưng chỉ hơn 8,1 triệu đồng là hợp pháp; số tiền thu lợi bất chính hơn 260,6 triệu đồng.

Tại cơ quan điều tra, cả 30 bị cáo đều thừa nhận hành vi phạm tội, khai báo thành khẩn và tỏ thái độ ăn năn hối cải.

Riêng đối với Roman cùng một số cá nhân và nhân viên liên quan chưa đủ căn cứ xử lý trong vụ án này, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an TP.HCM đã tách hồ sơ để tiếp tục điều tra, xử lý theo quy định pháp luật.